Digitala betaltjänster

I den här guiden får du samlad information och fakta om några av Sveriges största onlinebaserade betaltjänster.

Syfte och mål

Syftet med en guide om nedanstående betaltjänster är att göra det enkelt för dig som konsument att jämföra olika tjänster. Målet är att du ska hitta den tjänst som bäst uppfyller dina krav och matchar dina behov.

Vårt urval

Uvalet av betaltjänster baseras på ett antal kriterier som anses viktiga för den här typen av tjänster. Vad gäller betaltjänster avsedda för privatpersoner omfattas dessa kriterier av säkerhet, avgifter, villkor och tjänsteutbud.

För att säkerställa ett så brett och varierat utbud som möjligt har vi också tagit del av ett stort antal artiklar, kundomdömen och recensioner från såväl  konsumenter som tillverkare och återförsäljare.

Onlinebaserade betaltjänster - Topp 5

Nedan presenteras fem av Sveriges mest etablerade och använda onlinebaserade betaltjänster: Swish, Kivra, Klarna, Paypal och Trustly.

Om Swish

Betaltjänsten Swish kom till genom ett samarbete mellan en rad svenska banker. Man valde helt enkelt att göra gemensam sak och utvecklade en app som behövs för att nyttja denna betaltjänst.
Tanken med Swish-appen är att du som konsument, på ett säkert och smidigt sätt, ska ha möjlighet att skicka pengar till vänner, familj, kollegor, grannar och klasskompisar med hjälp av mobilen.


Förutom att skicka kan också handla i såväl fysiska som nätbaserade butiker - allt som krävs är en smarttelefon med ett telefonnummer som du kan ansluta till ditt bankkonto. Betalningen sker omdelbart och kan göras när som helst på dygnet.

Tjänsteutbud

- Betalning i realtid 

Du kan ansluta mellan 1-3 mobilnummer till ditt personliga Swish-konto, dock kräver varje mobilnummer en egen enhet. Så snart du swishar till någon, eller någon swishar till dig, har du pengarna på ditt anslutna bankkonto.

- Mobilt BankID 

Swish är kopplat till BankID vilket innebär att du måste ansöka om ett sådant hos din bank om du inte redan har ett. BankID-appen fungerar som verifiering av din identitet och används alltid tillsammans med Swish-appen.

- Personlig QR-kod

Såväl privatpersoner som företag kan ansöka om en egen, liten symbol i form av en QR-kod som möjliggör ännu snabbare och smidigare betalningar via Swish. Koder och skanner finns att hämta i appen.

Avgifter

Är du privatperson kostnadsfritt att skaffa, skicka och ta emot pengar via Swish. Du kan swisha både inom Sveriges gränser samt till och inom ett land utanför Sveriges gränser. I det sistnämnda fallet kan dock kostnader för datatrafik tillkomma.

Villkor

Det finns inga allmänna regler och villkor att redogöra för när det gäller Swish eftersom varje enskild bank bestämmer sina egna villkor. Därmed kan reglerna för bland annat åldersgräns, anslutning av utländska mobilnummer och maxbelopp skilja sig åt beroende på vilken bank du har. 

Gemensamt är att du måste ha både Swish respektive BankID-appen på en och samma enhet.

Säkerhet

Antingen du betalar eller tar emot en swishbetalning får du en bekräftelse på betalningen direkt i mobilen (via appen). Det som är viktigt att veta är att denna bekräftelse inte motsvarar ett kvitto. 

Vid köp mellan företag, föreningar eller organisationer genereras ett kvitto för köpet omedelbart.

Ytterligare en säkerhet är att det aldrig går att swisha mer pengar än vad som finns på bankkontot i det ögonblick som betalningen sker.

Om Kivra

Kivra är en digital brevlåda som underlättar för privatpersoner att ta emot, och betala, fakturor. Du kan till exempel betala med Swish, antingen ett specifikt datum eller genom att dela upp betalningen som hanteras av Kivra.

Tjänsteutbud 

- Digitala kvitton

Spara och hantera räkningar och kvitton med hjälp av Kivra-appen.

- Digital post/myndighetspost

Med Kivras digitala brevlåda kan du ta emot och spara post från ett stort antal företag och myndigheter. Kostnadsfri ID-bevakning ingår.

- Digitalt lönebesked

Att skicka och ta emot lönebeskedet digitalt varje månad är inte bara bättre för miljön, det gör det också enklare både för dig själv och din arbetsgivare. 

- Digital faktura

Genom att betala alla fakturor online kan du välja mellan omedelbar betalning (direktbetalning) eller manuell betalning ett specifikt datum.

- Digital kreditupplysning

Med tjänsten digital kreditupplysning får du direkt besked om eventuella kreditupplysningar som tas i ditt namn. Det innebär att det blir lättare att upptäcka id-kapning eller annan otillbörlig aktivitet.

Avgifter

Kivra är en gratistjänst, vilket betyder att det inte blir några kostnader för dig som privatperson.

Villkor 

För att använda tjänsten behöver du lägga koppla ett bankkonto till ditt Kivra-konto samt ha tillgång till ett Mobilt BankID.

Du behöver uppge vissa personliga uppgifter, som e-postadress, telefonnummer och personnummer, samt legitimera dig via Mobilt BankID. Därefter väljer du vilka företag och myndigheter som får lov att skicka digital post till ditt konto.

Säkerhet

Tack vare tjänsten digital kreditupplysning kan du lättare upptäcka bedrägerier av typen id-kapning.

Då Kivra är kopplat till ditt personnummer krävs det inloggning via Mobilt BankID. De uppgifter som anges vid tillfället krypteras och lagras i Kivras säkerhetssystem och i enlighet med Dataskyddsförordningen (GDPR).

Utöver dessa säkerhetsåtgärder står Kivra under Finansinspektionens tillsyn, vilket innebär att bolaget är godkänt och ceritiferat enligt myndighets kriterier samt för att förmedla digital myndighetspost.

Om Klarna

Klarna kan enklast beskrivas som en länk mellan konsumenten och det företag som är anslutet till tjänsten. Det är i dagsläget en av de vanligaste  betalalternativen vad gäller köp online. De vanligaste betalmetoderna är fortfarande faktura eller banköverföring, men på senare tid har även det så kallade Klarnakortet blivit allt mer populärt som betalmetod.

Tjänsteutbud 

- Klarnakortet

En form av betalkort som du kopplar till ditt konto hos Klarna och som kan nyttjas för att betala såväl svenska som utländska företag. Det enda som krävs är att mottagaren är knuten till tjänsten.

Med Klarnakortet får du ett personligt köputrymme som baseras på din ekonomiska situation samt på utgifter som du eventuellt har hos Klarna sedan tidigare.

- Månadsfaktura

Att samla alla köp i en månadsfaktura innebär räntefri kredit. Villkoret är att samtliga köp, i såväl fysiska som onlinebaserade butiker, ska göras med Klarnakortet. 

- Betala nu eller senare 

En form av kredit som gör det möjligt att betala före, samma dag eller 14 dagar efter sista betaldatum. Räkna med en hantering på 1-2 bankdagar.

- Delbetalning

Med funktionen delbetalning har du möjlighet att betala in ett förutbestämt  belopp varje månad fram tills dess att ditt/dina köp är helt betalda.

Avgifter

Klarnakortet är fritt att skaffa och fritt från årsavgift. 

Om du väljer alternativet Betala direkt, eller om du betalar manuellt inom 30 dagar,  kostar det heller ingenting. 

Vill du hellre betala med månadsfaktura tillkommer en fakturaavgift på 29 kronor per faktura (29 kr/månad).

Väljer du alternativet med delbetalning får du vara beredd på att betala viss ränta.

Vid försenad inbetalning tillkommer en förseningsavgift som i skrivande stund motsvarar 

- 50 kronor för ett totalt kreditbelopp upp till 200 kronor

- 135 kronor för ett totalt kreditbelopp som överstiger 200 kronor

I händelse att Klarna måste skicka ut en påminnelsefaktura läggs ytterligare 24% av det totala beloppet i så kallad påminnelseavgift

Villkor

För att ansöka om ett Klarnakort ska du vara 18 år fyllda och bosatt, eller skriven, i Sverige.

Du är skydlig att skydda ditt kort och dina personliga behörighetsfunktioner mot obehörigt användande (ex. i en digital plånbok).

Har du valt att knyta kortet till en digital plånbok kan du när som helst koppla bort det.

Du är också skyldig att spärra ditt kort och din behörighet om du misstänker otillbörligt användande.

I samband med en ansökan har Klarna rätt att begära en kreditprövning.

Även efter det att avtalet har godkänts har företaget rätt att begära kreditupplysningar - någotmde ska informera om och skicka en kopia av (per post).

Giltighetstiden står angivet på kortets framsida. 

 

Avtalet med Klarna gäller tills dess att du säger upp avtalet. Det kan ske när som helst och med omedelbar verkan.


Klarna kan säga upp ett avtal med omedelbar verkan om de anser att det föreligger risk för att motparten inte har medel att fullfölja sitt betalningsansvar. I övriga fall är det två månaders uppsägningstid som gäller.

Ångerrätt

Du har rätt att frånträda dirt avtal med Klarna genom att meddela ditt beslut inom 14 dagar via brev eller e-post. 

Säkerhet 

Godkännandet av en transaktion sker per automatik i samband med att du delar dina kortuppgifter. Önskar du genomföra flera transaktioner i rad räcker det dock att du godkänner den första. 

Om PayPal

Med PayPal kan du betala på nätet, överföra och ta emot pengar.

med bara din e-postadress och ditt PayPal-lösenord. Nu slipper du skriva in ditt kortnummer! 

handla på tusentals webbplatser över hela världen och föra över pengar till vänner och familj

Med PayPal-appen kan du hålla koll på kontot från mobil och platta.

Tjänsteutbud 

köpskydd 

ger dig rätt till ersättning för alla dina inköpskostnader för en vara plus eventuella fraktkostnader som du betalat, om du inte får din vara från säljaren eller om du får en vara som inte stämmer med det som du hade beställt.

kontoskydd


Du ansvarar inte för obehöriga köp som görs från ditt konto. 

återbetalning 

Om en beställning inte kommer fram eller inte motsvarar beskrivningen ersätter vi hela kostnaden för kvalificerade köp och betalda leveransavgifter 


Bedrägeriskydd

Vi övervakar alla transaktioner dygnet runt för att förhindra bedrägerier, falska mejl och identitetsstöld.


tar emot 25 olika valutor i 200 länder och växlar pengarna åt dig mot en liten avgift

Det kostar inget att skapa ett PayPal-konto eller att köpa något med PayPal, så länge ingen valutaomvandling behövs. 


Avgifter för internationella transaktioner kan tillkomma. PayPals växelavgifter kan tillkomma vid valutaomvandling.

Avgifter för andra betalningar kan tillkomma.

Bankretur vid överföring från PayPal: 28 kr

Begäran om uppgifter 12 Euro

Int. transaktioner

Kanada, Europa I, Europa II, Nordeuropa och USA 19,99 SEK

Alla andra marknader/regioner 39,99 SEK 

nationella transaktioner 
Ingen avgift (om ingen valutaomvandling krävs) 

Villkor

privatperson minst 18 år

full rättshandlingsförmåga för att ingå avtal

verksamhet måste denna vara registrerad i Sverige.

Du måste öppna ett PayPal-konto för att kunna använda PayPal-tjänsterna.

Genom att öppna och använda ett PayPal-konto samtycker du till att följa alla regler och villkor

gäller tills det sägs upp, Du kan när som helst avsluta ditt konto

första hand vill använda ditt PayPal-konto för att sälja saker måste du öppna ett företagskonto eller omvandla ditt personkonto till ett företagskonto.

Säkerhet 

Du måste öppna ett PayPal-konto för att kunna använda PayPal-tjänsterna. Genom att öppna och använda ett PayPal-konto samtycker du till att följa alla regler och villkor i det här användaravtalet,


åtkomst till en smartphone och dator eller surfplatta och vara ansluten till internet.

 står under tillsyn av Luxemburgs tillsynsmyndighet för finansiella tjänster, Commission de Surveillance du Secteur Financier eller CSSF

Trustly

Betala enkelt direkt från ditt bankkonto varje gång. Du behöver varken ange dina kortuppgifter eller registrera dig.
Trustly är uppbyggt kring Open Banking, det möjliggör omedelbara betalningar utan bankfördröjningar.

Tjänsteutbud

Autogiro

Kunden signerar sitt medgivande elektroniskt vilket ger Trustly rätt att debitera. Återkommande betalningar hanteras därefter automatiskt.

One-click-betalning

Kunden slutför sitt köp genom ett knapptryck (one-click) med hjälp av en knapp som  säljaren har installerat på sin webbplats eller app.

Återbetalning

Pengarna återbetalas direkt till kundens bankkonto utan att det ställs några motkrav på vare sig registrering eller nedladdning av app.

Fakturabetalning

Kunden har möjlighet att välja mellan one-click-betalning och schemalagd betalning.

Avgifter 

Trustly erbjuder bekvämlighet, snabbhet och sinnesro i ett smart paket utan kostnad.

Villkor 

behöver inte registrera dig för att använda våra produkter och tjänster.

Måste du vara 18 år fyllda 

kunna signera och hantera juridiskt bindande avtal

tillgång till/förfoga över uppgifter i onlinebank

personligen registrera ett konto och godkänna samtliga villkor

Säkerhet

lagrar aldrig information

högsta krypteringsstandard, utöver bankens säkerhetssystem.
licensierat betalningsinstitut

godkänt/under tillsyn av Finansinspektionen.